發展規劃

索引號: hbqzfqzfb/2018-0001 公開責任部門: 區政府辦
公開日期: 2018-03-21 08:55 發布文號:
公開目錄: 發展規劃 公開形式: 主動公開
有效性: 有效

安康市漢濱區人民政府辦公室 關于轉發漢濱區農村承包土地經營權抵押貸款登記 實施細則(試行)等五個實施細則或管理辦法的通知

漢政辦發〔2017〕46號

安康市漢濱區人民政府辦公室

關于轉發漢濱區農村承包土地經營權抵押貸款登記

實施細則(試行)等五個實施細則或管理辦法的通知

各鎮人民政府、各辦事處,區政府各有關工作部門、直屬機構:

區農業局制定的《漢濱區農村承包土地經營權抵押貸款登記實施細則(試行)》、區住建局制定的《漢濱區農民住房所有權及產業園區用房確權實施細則(試行)》、區農村信用合作聯社制定的《漢濱區農村承包土地經營權抵押貸款管理辦法(試行)》、《漢濱區農民住房財產權抵押貸款管理辦法(試行)》、漢濱中銀富登村鎮銀行制定的《漢濱區農村承包土地經營權和農民住房財產權抵押貸款授信管理辦法(試行)》已經區政府同意,現轉發給你們,請認真貫徹執行。

安康市漢濱區人民政府辦公室

2017年3月14日

漢濱區農村承包土地經營權抵押貸款登記

實施細則(試行)

漢濱區農業局

第一條  為規范漢濱區農村承包土地的經營權抵押貸款登記行為,根據《中共中央辦公廳國務院辦公廳印發關于完善農村土地所有權承包權經營權分置辦法的意見》、《農業部關于印發〈農村土地經營權流轉交易市場運行規范(試行)〉的通知》,參照《安康市人民政府關于開展農村承包土地的經營權和農民住房財產權抵押貸款試點的實施意見》和《漢濱區開展農村承包土地經營權和農民住房財產權抵押貸款試點實施方案》等有關規定,制定本實施細則。

第二條  漢濱區范圍內農村承包土地的經營權抵押貸款登記的,適用本實施細則。

第三條  農村承包土地的經營權抵押貸款是指以承包土地的經營權作抵押、由銀行業金融機構(以下稱貸款人)向符合條件的承包方農戶或農業經營主體(農業園區)發放的、在約定期限內還本付息的貸款。

第四條  農村承包土地的經營權抵押貸款必須堅持土地公有制性質不改變、耕地紅線不突破、農民利益不受損的原則。

第五條  農村承包土地的經營權抵押貸款實行登記制度,抵押權自登記時設立。

漢濱區農村產權交易機構為農村承包土地的經營權抵押貸款登記主管部門。主要履行下列職責:

(一)審核申請人提供的各類材料;

(二)對用于抵押的承包土地的經營權權屬進行公示;

(三)如實、及時、準確登記有關事項;

(四)法律、行政法規規定的其他職責。

第六條  農村承包土地的經營權抵押登記分為初始登記、變更登記和注銷登記。

第七條  抵押人與貸款人簽訂農村承包土地的經營權抵押貸款合同后,雙方必須在漢濱區農村產權交易機構辦理抵押權初始登記,由漢濱區農村產權交易機構為貸款人出具《土地他項權利證》。抵押人與貸款人雙方應向漢濱區農村產權交易機構提供以下基本材料:

(一)農村土地經營權抵押申請;

(二)抵押登記申請人的戶口簿或身份證原件及復印件等身份證明材料,法人和其他組織還需提供統一社會信用代碼、工商營業執照副本或其他證明材料;

(三)借款合同和抵押擔保合同;

(四)《農村承包土地經營權證》等土地經營權權屬證明材料和土地經營權流轉交易鑒證;

(五)農村土地承包經營權的權利人同意土地經營權用于抵押和合法再流轉的證明;

(六)農村土地承包經營權發包方和所在村委會同意抵押的書面資料;

(七)農村產權交易機構要求提供的其他材料。

第八條  有以下情形之一的,農村承包土地的經營權不得抵押登記:

(一)農村土地經營權存在權屬爭議且尚未解決的;

(二)未取得農村土地承包經營權權屬證書的,農村土地承包經營權流轉程序不完善的;

(三)被依法列入政府征地征收范圍的,或三年內可能有征收土地計劃的;

(四)因不可抗力致使流轉交易活動不能按約定的期限和程序進行的;

(五)土地流轉交易后,改變農業生產用途的;

(六)人民法院、仲裁機構等單位依法發出終止流轉交易書面通知的;

(七)農村產權交易機構認為不宜抵押的。

第九條  農村承包土地的經營權抵押期間,抵押登記事項發生變更的,由抵押人申請辦理抵押權變更登記,變更登記須如實提供以下登記材料:

(一)變更登記申請書;

(二)戶口簿或身份證原件及復印件等身份證明材料,法人和其他組織還需提供統一社會信用代碼、工商營業執照副本或其

他證明材料;

(三)發生變更的書面證明資料;

(四)《土地他項權利證》原件;

(五)抵押權人同意變更的證明材料;

(六)農村產權交易機構要求提供的其他材料。

第十條  農村承包土地的經營權抵押貸款已履行還款或抵押人與抵押權人達成解除抵押協議后,抵押人應及時辦理注銷登記,注銷登記應如實提供以下登記材料:

(一)戶口簿或身份證原件及復印件等身份證明材料,法人和其他組織還需提供統一社會信用代碼、工商營業執照副本或其他證明材料;

(二)抵押權人出具的債務履行完畢或注銷證明;

(三)《土地他項權利證》原件;

(四)農村產權交易機構要求提供的其他材料。

第十一條  對符合登記條件的,農村產權交易機構在收到申請材料15個工作日內辦理完登記手續,并向貸款人出具《土地他項權利證》,交由抵押權人保管。

第十二條  本實施細則自2017年1月1日起執行,至2022年1月1日止。

漢濱區農民住房所有權及產業園區用房確權

實施細則(試行)

漢濱區住房和城鄉建設局

為了統籌城鄉經濟社會發展,明晰集體土地上房屋產權關系,更好保障我區農民的房屋所有權,賦予農民更多的財產性權利,維護農民合法權益,根據《中華人民共和國物權法》等有關法律、法規規定,現結合我區實際,制定《漢濱區農民住房所有權及產業園區用房確權實施細則(試行)》。

一、關于集體土地上房屋確權的基本原則

(一)房屋建設用地的合法性原則。申請確權的房屋占有范圍內的土地必須是合法取得的集體建設用地;

(二)自愿申請確權。房屋確權必須由申請人向漢濱區房產管理所提出申請,符合房產確權條件的才能予以確權;

(三)土地和房屋主體相一致原則。申請確權的房屋所有權與該房屋占有范圍內土地使用權權利主體一致,房屋的用途與《建設用地使用證》所記載的用途一致。房屋使用用途分類:

    1、住宅;

2、商業用房;

3、生產經營用房;

4、公共設施和公益事業用房;

5、其他用房。

 (四)房屋確權“先地后房”原則。集體土地上房屋確權應當堅持“先地后房”的原則,即必須取得集體土地建設用地手續后才能辦理房屋確權。集體土地上房屋所有權發生轉移的,房屋占用范圍內的土地使用權一并發生轉移,先辦理土地手續后才能辦理房屋過戶手續。

二、關于集體土地上房屋確權的相關程序

(一)申請,集體土地上房屋所有權利人向漢濱區房產管理所申請辦理確權。

(二)受理,申請人將申報資料遞交漢濱區房管所,待工作人員初審齊全后方可受理。

(三)審核,漢濱區房管所根據調查結果及申報資料,對集體土地上的房屋權屬性質、權屬來源、范圍、面積等進行審核,并簽署審核意見。

(四)記載于登記簿。

(五)公告,經審核,集體土地上的房屋所有權符合條件的,將確權登記結果在指定場所予以公告。

(六)發證,公告期滿無異議的,由漢濱區不動產登記部門向房屋所有者頒發相關證件。

三、關于集體土地上房屋確權申報資料清單

(一)《房屋產權管理申請表》;

(二)當事人身份證明、戶口簿(原件及復印件,原件復核后退回);

(三)集體土地使用權證、宅基地使用權證明、不動產權證等土地來源證明材料(原件及復印件,原件復核后退回);

(四)建設工程符合規劃的證明《準建證》、《準建批復》、《規劃許可證》、放線記錄等(原件);

(五)房屋測繪報告(原件);

(六)村民申請住房所有權初始登記的,應當提交申請人屬于房屋所在地農村集體經濟組織成員的證明。

    四、本細則自2017年1月1日起執行,至2022年1月1日止。

漢濱區農村承包土地經營權抵押貸款

管理辦法(試行)

漢濱區農村信用合作聯社

    第一條  為加大金融對“三農”的有效支持,確保全區信用社依法穩妥規范推進農民住房財產權抵押貸款業務,根據《中國人民銀行銀監會保監會財政部國土資源部住房和城鄉建設部關于印發〈農民住房財產權抵押貸款試點暫行辦法〉的通知》(銀發〔2016〕78號)、《陜西省人民政府關于開展農村承包土地的經營權和農民住房財產權抵押貸款試點的實施意見》(陜政發〔2016〕20號)、《陜西省農村合作金融機構農民住房財產權抵押貸款管理暫行辦法》(陜農信聯社發〔2016〕122號),參照《漢濱區開展農村承包土地經營權和農民住房財產權抵押貸款試點實施方案》(漢政辦發〔2017〕25號)等法律政策及信貸管理有關規定,制定本辦法。

第二條  本辦法所稱土地,是指農民集體所有和國家所有依法由農民集體使用的耕地、林地、草地、荒地、湖泊水面以及其他依法用于農業的土地。

第三條  本辦法所稱農村承包土地的經營權抵押貸款,是指以承包土地的經營權作抵押,由漢濱區信用聯社各營業機構(以下稱貸款人)向符合條件的承包方農戶或農業經營主體發放的、在約定期限內還本付息的貸款。

第四條  農村承包土地的經營權抵押貸款堅持不改變土地公有制性質、不突破耕地紅線、不損害農民利益、不層層下達規模指標的原則。

第五條  本辦法適用的對象為漢濱區境內依托農村土地開展農業生產經營的專業大戶、家庭農場、農民合作社、農業企業及家庭承包經營農戶等農業經營主體(以下稱:借款人)。

第六條  通過家庭承包方式取得土地承包經營權的借款人申請貸款的,應同時符合以下條件:

(一)具有完全民事行為能力,無不良信用記錄;

(二)用于抵押的承包土地沒有權屬爭議;

(三)依法擁有縣級以上人民政府或政府相關主管部門頒發的土地承包經營權證;

(四)承包方已明確告知發包方承包土地的抵押事宜。

第七條  通過合法流轉方式獲得承包土地的經營權的借款人申請貸款的,應同時符合以下條件:

(一)具備農業生產經營管理能力,無不良信用記錄;

(二)用于抵押的承包土地沒有權屬爭議;

(三)已經與承包方或者經承包方書面委托的組織或個人簽訂了合法有效的經營權流轉合同,或依流轉合同取得了土地經營權權屬確認證明,并已按合同約定方式支付了土地租金;

(四)承包方同意承包土地的經營權可用于抵押及合法再流轉;

 (五)承包方已明確告知發包方承包土地的抵押事宜。

第八條  借款人獲得的承包土地的經營權抵押貸款,應主要用于農業生產經營等貸款人認可的合法用途。

第九條  貸款人依據借款人信用狀況、借款需求與償還能力、承包土地經營權價值及流轉方式等因素,合理自主確定承包土地的經營權抵押貸款抵押率和實際貸款額度。

通過家庭承包方式取得土地承包經營權的借款人申請貸款的,抵押率最高不超過承包土地的經營權評估價值的40%。

通過合法流轉方式獲得承包土地的經營權的借款人申請貸款的,已繳清租金的剩余使用年限超過5年(含本數)以上的,抵押率最高不超過40%;剩余使用年限3(含本數)-5年的,抵押率最高不超過35%;剩余使用年限3年以內的不超過30%。

對誠實守信、有財政貼息或農業保險等增信手段支持的借款人,可適當提高貸款抵押率。

第十條  貸款人綜合考慮承包土地經營權可抵押期限、貸款用途、貸款風險、土地流轉期內租金支付方式等因素合理自主確定貸款期限,最長不超過5年。

第十一條  農村承包土地的經營權抵押貸款利率按照漢濱區信用聯社貸款利率定價管理規定,執行城鄉居民經營性貸款同期同檔次利率。

第十二條  以農村承包土地經營權抵押貸款,抵押物價值評估采取委托第三方具備資質條件的評估機構評估。區聯社成立抵押物評估委員會,各營業機構成立抵押物價值評審小組,對抵押物的評估價值做最終確認,抵押物價值確認應堅持審慎原則,綜合土地利用價值、使用年限等因素,公平、公正、客觀、合理確定抵押財產實際價值。

第十三條  農村承包土地的經營權抵押登記在漢濱區人民政府指定的抵押登記部門或政府授權的農村產權流轉交易平臺按規定辦理。

第十四條  借款人申請農村承包土地的經營權抵押貸款業務,除提供必要的貸款基礎資料外,還必須提供以下相關資料:

 (一)通過家庭承包方式取得土地承包經營權的借款人申請貸款的:

1、土地承包合同及土地承包經營權證。

2、土地承包經營權證載明的承包人同意抵押、處置的書面證明;有共有權人的,需提供共有權人同意抵押、處置的書面證明。

3、發包方知曉承包土地抵押事宜的書面證明。

 (二)通過合法流轉方式獲得承包土地經營權的借款人申請貸款的:

1、土地承包經營權流轉合同或依流轉合同取得的土地經營權權屬確認證明。

2、土地承包經營權租金支付票據或相關證明。

3、土地承包經營權證載明的權利人同意抵押、處置的書面

證明;有共有權人的,需提供共有權人同意抵押、處置的書面證明。

4、土地承包經營權直接或間接從承包人處流轉取得,需提供承包人農村土地承包合同,承包人及共有權人同意抵押、處置的書面證明。

5、發包方知曉承包土地抵押事宜的書面證明。

第十五條  除調查借款人生產經營狀況、財務情況、貸款用途等情況外,應同時嚴查土地承包或流轉手續是否齊全合法,抵押物價值評估是否合理、抵押登記是否真實,相關產權交易平臺是否建立等。

第十六條  營業機構經盡職調查、審查后,按照聯社授信業務審批程序確定授信額度和授信期限。評級授信和審批發放依照《漢濱區農村信用合作聯社授信(評級)業務審批委員會工作實施細則》、《漢濱區農村信用合作聯社貸款授權授信管理辦法》等貸款管理相關規定執行。

第十七條  貸款人應按照“面談面簽”等信貸管理相關規定,與借款人及相關當事人簽訂《借款合同》和《抵押擔保合同》及其他相關文本。

第十八條  貸款發放原則上采用受托支付方式,對于無法確定交易對象、不具備有效使用非現金結算條件的,可按規定采用自主支付方式。

第十九條  農村承包土地的經營權抵押貸款貸后管理嚴格

按照貸款“三查”制度及信貸管理有關規定執行,重點關注借款人是否按照用途使用信貸資金、日常生產經營活動是否正常以及抵押物變化情況等。

第二十條  建立農村承包土地的經營權抵押檔案,定期與抵押登記部門進行核對,定期進村入戶回訪、實地查看,嚴格監控農村土地承包經營權及地上附著物權屬變更情況,保證抵押權利真實有效。

第二十一條  實行農村承包土地經營權價值年審制。參照同類土地流轉價格每年對農村承包土地的經營權價值進行重估。已抵押的農村承包土地的經營權價值不足以覆蓋貸款剩余本息時,應按合同約定,要求借款人增加抵押物,或要求借款人提前歸還部分或全部貸款。

第二十二條  在借款期限內,發生下列情況的,貸款人要及時采取相應的風險控制和化解措施:

(一)國家或地方政府的區域規劃、土地調控發生變化,經營無法實現預期效益,對貸款可能產生不利影響的。

(二)抵押物被改變農業生產用途、受污染損毀不適用農業生產等不再符合抵押規定,借款人又未能提供其他合法、足值擔保的。

(三)借款人產品市場需求下降、市場價格出現大幅度回落的。

(四)出現重大自然災害事件、病蟲害或其他疫情,對農業

生產產生重大影響的。

(五)家庭承包戶全家戶口遷入市區或經營戶連續兩年棄耕拋荒等可能導致發包方收回土地的。

(六)借款人涉及訴訟,可能影響貸款安全的。

(七)其他導致貸款風險增加的情況。

第二十三條  實施農村承包土地的經營權抵押貸款業務的統計監測,建立農村承包土地的經營權抵押貸款業務臺賬,做好各項統計數據和階段性總結材料的報送工作。

第二十四條  因借款人不履行到期債務,或者按借款合同約定的情形需要依法行使抵押權的,在政府相關部門的協調配合下,可依法采取貸款重組、按序清償、協議轉讓、交易平臺掛牌再流轉等多種方式處置抵押物,并行使對抵押物處置收益的優先受償權力。

第二十五條  對于以承包土地的經營權為他人貸款提供擔保的以及沒有承包到戶的農村集體土地(指耕地)的經營權用于抵押的,可參照本辦法執行。

第二十六條  本辦法自2017年1月1日起執行,至2022年1月1日止。

漢濱區農民住房財產權抵押貸款管理辦法(試行)

漢濱區農村信用合作聯社

    第一條  為加大金融對“三農”的有效支持,確保全區信用社依法穩妥規范推進農民住房財產權抵押貸款業務,根據《中國人民銀行銀監會保監會財政部國土資源部住房和城鄉建設部關于印發〈農民住房財產權抵押貸款試點暫行辦法〉的通知》(銀發〔2016〕78號)、《陜西省人民政府關于開展農村承包土地的經營權和農民住房財產權抵押貸款試點的實施意見》(陜政發〔2016〕20號)、《陜西省農村合作金融機構農民住房財產權抵押貸款管理暫行辦法》(陜農信聯社發〔2016〕122號),參照《漢濱區開展農村承包土地經營權和農民住房財產權抵押貸款試點實施方案》(漢政辦發〔2017〕25號)等有關法律政策的規定,制定本辦法。

第二條  辦法所稱農民住房財產權抵押貸款,是指在不改變宅基地所有權性質的前提下,以農民住房所有權及所占宅基地使用權作為抵押,由漢濱區信用聯社營業機構(以下稱貸款人)向符合條件的農民住房所有人發放的、在約定期限內還本付息的貸款。

第三條  本辦法適用漢濱區境內從事農業生產經營的農戶、專業大戶、家庭農場、農民合作社和農業企業等農業經營主體(以下稱借款人)。

第四條  借款人獲得的農民住房財產權抵押貸款,應當優先用于農業生產經營等貸款人認可的合法用途。

第五條  借款人以農民住房所有權及所占宅基地使用權作抵押申請貸款的,應同時符合以下條件:

(一)具有完全民事行為能力,無不良信用記錄。

(二)用于抵押的房屋所有權及宅基地使用權沒有權屬爭議,依法持有合法有效的權屬證明,且不在土地征收范圍。

(三)除用于抵押的農民住房外,借款人應有其他長期穩定居住場所,并能夠提供相關證明材料。

(四)所在的集體經濟組織書面同意宅基地使用權隨農民住房一并抵押及處置。以共有農民住房抵押的,還應當取得其他共有人的書面同意。

第六條  貸款人依據借款人的資信狀況、借款需求與償還能力、用于抵押的房屋所有權及宅基地使用權價值等因素,合理確定農民住房財產權抵押貸款抵押率和實際貸款額度。

對誠實守信、有財政貼息、農業保險或農民住房保險等增信手段支持的借款人,可適當提高貸款抵押率。

農民住房財產權抵押貸款抵押率最高不超過農民住房財產權評估價值的50%。

第七條  根據借款人的年齡、貸款金額、貸款用途、還款能力、生產經營周期和用于抵押的農民住房及宅基地狀況等因素,由借貸雙方共同協商、合理確定貸款期限,最長不超過5年。

第八條  農民住房財產權抵押貸款利率按照漢濱區信用聯社貸款利率定價管理規定,執行城鄉居民經營性貸款同期同檔次利率。

第九條  以農民住房財產權抵押貸款,抵押物價值采取委托具備資質條件的第三方評估機構評估。區聯社成立抵押物評估委員會,各營業機構成立抵押物價值評審小組,對抵押物的評估價值做最終確認,抵押物價值確認應堅持審慎原則,綜合購建成本、使用狀況、變現能力等因素,公平、公正、客觀反映抵押財產實際價值。

第十條  農民住房財產權抵押登記在漢濱區人民政府指定的房屋所有權及宅基地使用權抵押登記部門按規定辦理。

第十一條  借款人申請農民住房財產權抵押貸款業務,除提供必要的貸款基礎資料外,還應提供以下相關資料:

(一)用于抵押的房屋住房權屬證明材料。

(二)借款人擁有除抵押住房外的第二套房屋證明材料。

(三)用于抵押的農民住房宅基地所屬的集體經濟組織同意宅基地使用權隨農民住房一并抵押、處置的書面證明。

(四)以共有農民住房抵押的,需提供共有人同意抵押、處置的書面證明。

第十二條  貸款人除調查借款人資信狀況、生產經營狀況、家庭收入狀況、貸款用途外,應同時審查借款人提供的抵押物確權、登記、發證程序和手續是否完整,產權證書是否合法,抵押物價值評估是否合理、抵押登記是否真實,相關產權交易平臺是否建立。

第十三條  審查結束后,營業機構應按照聯社授信業務審批程序確定授信額度和授信期限。評級授信和審批發放依照《漢濱區農村信用合作聯社授信(評級)業務審批委員會工作實施細則》、《漢濱區農村信用合作聯社貸款授權授信管理辦法》等貸款管理相關規定執行。

第十四條  貸款人按照“面談面簽”等信貸管理相關規定,與借款人及相關當事人簽訂《借款合同》和《抵押擔保合同》及其他相關文本。

第十五條  貸款發放原則上采用受托支付方式,對于無法確定交易對象、不具備有效使用非現金結算條件的,可按規定采用自主支付方式。

第十六條  農民住房財產權抵押貸款貸后管理嚴格按照貸款“三查”制度及信貸管理有關規定執行,重點檢查借款人是否按照用途使用信貸資金、日常生產經營活動是否正常以及抵押物變化情況等。

第十七條  建立農民住房財產權抵押檔案,定期與抵押登記部門進行核對,定期進村入戶回訪、實地查看,保證抵押權利真實有效。

第十八條  實行農民住房財產權評估價值年審制。參照同類農民住房財產權價值每年進行價值重估。已抵押的農民住房財產權價值不足以覆蓋貸款剩余本息時,應按合同約定,要求借款人增加抵押物,或要求借款人提前歸還部分或全部貸款。

第十九條  在借款期限內,發生下列情況的,要及時采取相應的風險控制和化解措施:

(一)國家或地方政府的區域規劃調整,用于抵押的農民住

房列入征地拆遷范圍。

(二)抵押人未征得貸款人同意,私自將設定抵押的房產及宅基地轉讓、租賃或改建等改變房屋現狀及用途的。

(三)抵押物市場價值出現大幅度下降,借款人又未能提供其他合法、足值擔保的。

(四)出現重大自然災害事件、病蟲害或其他疫情,對農業生產經營產生重大影響的。

(五)借款人涉及訴訟,可能影響貸款安全的。

(六)其他導致貸款風險增加的情況。

第二十條  實施農民住房財產權抵押貸款業務的統計監測,建立農民住房財產權抵押貸款業務臺賬,做好各項統計數據和階段性總結材料的報送工作。

第二十一條  因借款人不履行到期債務,或者按借款合同約定的情形需要依法行使抵押權的,在政府相關部門的協調配合下,可依法通過貸款重組、按序清償、房產變賣或拍賣等多種方式處置抵押物,并對抵押物處置收益具有優先受償權力。

第二十二條  對于以農民住房財產權為他人貸款提供擔保

的,可參照本辦法執行。

第二十三條  本辦法自2017年1月1日起執行,至2022年1月1日止。

漢濱區農村承包土地經營權和農民住房

財產權抵押貸款授信管理辦法(試行)

漢濱中銀富登村鎮銀行

第一條  為規范農村土地承包經營權、農民住房財產權抵押貸款業務,有效把握風險的同時促進業務持續、健康發展,根據《國務院關于開展農村承包土地的經營權和農民住房財產權抵押貸款試點的指導意見》(國發〔2015〕45號)、中國人民銀行《農村承包土地的經營權抵押貸款試點暫行辦法》、中國人民銀行《農民住房財產權抵押貸款試點暫行辦法》、《陜西省人民政府關于開展承包土地的經營權和農民住房財產權抵押貸款試點的指導意見》(陜政發〔2016〕20號),參照《安康市人民政府關于開展農村承包土地的經營權和農民住房財產權抵押貸款試點的實施意見》(安政發〔2016〕24號文件)等法律政策規定,穩妥推進漢濱區農村承包土地的經營權和農民住房財產權(以下簡稱農村“兩權”)抵押貸款工作,結合漢濱區實際以及我行相關授信政策,特制定本辦法。

第二條  本辦法所稱農村“兩權”抵押貸款,分別是指以承包土地的經營權作抵押,由我行向符合條件的承包方農戶或農業經營主體發放的、在約定期限內還本付息的貸款,以及指在不改變宅基地所有權性質的前提下,以農民住房所有權及所占宅基地使用權作為抵押、由我行向符合條件的農民住房所有人(以下稱借款人)發放的、在約定期限內還本付息的貸款。

第三條  漢濱區行政區域內,且當地政府已經有明確實施規

劃,并有確定計劃在合理期限內完成確權、抵押登記、產權交易中心等配套工作。

第四條  目標客戶和貸款用途。符合本行現行《農業貸款授信政策》的目標客戶及公司與零售業務條線客戶,用于公司生產經營或個人生產經營、消費。

第五條  種養殖客戶準入,應嚴格遵循現行授信政策執行,并滿足以下條件:

(一)通過家庭承包方式依法取得土地承包經營權和通過合法流轉方式獲得承包土地經營權的農戶及農業經營主體;

(二)用于抵押的承包土地沒有權屬爭議,借款人擁有土地承包經營權證或合法有效的經營權流轉合同;

(三)依法擁有縣級以上人民政府或政府相關主管部門頒發的土地承包經營權證。

    第六條  農村“兩權”抵押貸款押品準入標準

 (一)農村承包土地的經營權押品準入標準

1、用于抵押的承包土地沒有權屬爭議,借款人擁有土地承包經營權證或合法有效的經營權流轉合同且已辦理抵押登記 ;

2、承包方已明確告知發包方承包土地的抵押事宜;承包方同意承包土地的經營權可用于抵押及合法再流轉;

3、土地未受到污染或損毀,且具備形成持續農業產出的能力;

4、通過家庭承包方式取得農村土地承包經營權的,需預留口糧田或提供其他收入來源能保障家庭基本生活的證明;

5、貸款合同簽訂日剩余承包或流轉年限不低于3年;

6、采取分期繳付租金方式的:

(1)已繳清租金的剩余使用年限在2(含)以上;

(2)如客戶在承包或流轉獲得土地上固定投資較大(當地主流農產品所需農業基礎設施如水利、道路等),并滿足已投農業保險、用于流動資金需求、自有資金比率等條件的,已繳清租金的剩余使用年限可放寬至1(含);

(3)當地市場流轉充分的縣域可不受第(2)條限制;

(4)不存在其它受限制條件。

 (二)農民住房財產權押品準入標準

1、用于抵押的房屋所有權及宅基地使用權沒有權屬爭議;

2、依法擁有政府相關主管部門頒發的權屬證明且已辦理抵押登記;

3、未列入征地拆遷范圍;

4、除用于抵押的農民住房外,借款人應有其他長期穩定居住場所,并能夠提供相關證明材料;

5、抵押農房房齡不超過20年;

6、所在的集體經濟組織已出具書面證明,同意宅基地使用權隨農民住房一并抵押及處置;共有農民住房其他共有人的書面同意抵押的;

7、所處地理位置使抵押物易于變現;

8、不存在其它受限制條件。

第七條  押品評估。農村“兩權”價值評估以內部評估為主,當地已建立規范評估機制的,可采取外部評估方式;最終評估價值為內外部評估價值中較低者。

內部評估時,應根據農村承包土地的經營權類型、租金繳納

方式、流轉市場發育等情況,選用市場法、成本法、收益法等適當的評估方法進行評估測算;以土地上附著物進行抵押的,需與承包土地的經營權一并評估及抵押;地上附著物的評估依據現行政策執行。

內部評估時,應根據抵押農房的類型、當前使用方式、流轉市場發育等情況,選用市場法、收益法、成本法等適當的評估方法進行評估測算。評估流程依據現行押品評估政策執行。

第八條  客戶審批。按照中銀富登村鎮銀行現行授信政策規定執行,在資料齊備后5個工作日完成貸款審批。

第九條  貸款額度。按照我行現行授信政策規定執行,農村“兩權”以“完全抵押類”押品計。

農村土地承包經營權押品原則上抵押率不高于60%,農民住房財產權原則上抵押率不高于50%,如當地政府有專門的不良資產處置公司、可協助村鎮銀行進行不良資產處置、或存在其它形式與村鎮銀行進行風險共擔的,可適當提高抵押率。

第十條  貸款期限。按照現行授信政策規定執行,農村承包

土地經營權貸款期限應同時滿足以下要求:

貸款到期日農村承包土地的經營權承包或流轉合同剩余年限應在2年(含)以上;如前期已在同一土地上種養殖超過3年且有較大固定投資的,剩余年限可放寬至1年。

用分期繳租方式的,同時不長于已繳清租金的剩余使用年限。

第十一條  貸款利率。按照現行授信政策規定執行。

第十二條  其它風險緩釋措施。建立農村承包土地的經營權抵押貸款風險補償基金。由漢濱區政府出資設立“兩權”抵押貸款風險補償基金,用于補償分擔自然災害等不可抗拒力造成的損失,以及保障農民住房財產產權抵押貸款抵押物處置期間農民基本居住權益。并根據后續業務規模發展情況進行適當補充,確保風險得到有效覆蓋,抵押貸款風險補償基金放大比例為1:10。

可接受經評估入圍的擔保公司、履約保證保險等作為補充風險緩釋措施。

借款人參加農業保險、履約保證保險的,保險期限必須覆蓋貸款期限,明確我行為該項保險的第一受益人。借款人不得以任何理由中斷或撤銷保險。

第十三條  貸后管理。在中銀富登村鎮銀行辦理的農村“兩權”抵押貸款不良率超過1%時,暫停開辦此類業務。經清收后不良率降低至1%以下的,需經中銀富登村鎮銀行總部風險管理部批準后方可恢復該項業務。

轉讓住房財產權時,受讓人應限制在相關法律法規和國務院規定范圍內。

其他貸后管理措施按照現行相關政策規定執行。

第十四條  本辦法自2017年1月1日起執行 ,至2022年1月1日止。

  抄送:市政府辦。

    區委辦公室,區人大常委會辦公室,區政協辦公室,

  區紀委辦公室,區人武部。

  區法院,區檢察院

安康市漢濱區人民政府辦公室              2017年3月14日印發

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